Convierte tasas y calcula tu TCEA
Pasa una tasa de TEA a TEM (o al revés) y descubre cuánto te cuesta de verdad un préstamo, con comisiones y seguros incluidos.
Resultado
Cálculo referencial 2026
Escribe tu sueldo para ver el cálculo.
Qué significa cada tasa
Todas miden el interés, pero no son lo mismo. Si no sabes cuál comparar, la regla es simple: usa la TEA para comparar tasas y la TCEA para comparar préstamos.
| Sigla | Qué es |
|---|---|
| TEA | Tasa efectiva anual: lo que cuesta (o rinde) el dinero en un año, con intereses sobre intereses. |
| TEM | Tasa efectiva mensual: la TEA llevada a un mes. |
| TED | Tasa efectiva diaria: la TEA llevada a un día. |
| TNA | Tasa nominal anual: no incluye el efecto de capitalizar. Siempre se acompaña de cada cuánto se capitalizan los intereses. |
| TCEA | Tasa de costo efectivo anual: la TEA más comisiones y seguros. Es el costo real de un préstamo. |
| TREA | Tasa de rendimiento efectivo anual: lo que realmente ganas en un ahorro o depósito. |
Fórmulas
Se usa año de 360 días y mes de 30 días, como es habitual en el sistema financiero peruano.
TED = (1 + TEA)^(1/360) − 1
TEA = (1 + TEM)^12 − 1
TEA = (1 + TNA ÷ m)^m − 1 (m = veces que se capitaliza al año)
Tasa para n días = (1 + TEA)^(n/360) − 1
Cómo se calcula la TCEA
Se arma el flujo del préstamo: recibes el monto (menos los gastos iniciales) y pagas la cuota total cada mes, con sus comisiones y seguros. La TCEA es la tasa anual que hace que lo que recibes valga lo mismo que lo que pagas.
Cuota = Monto × TEM ÷ (1 − (1 + TEM)^−n)
Ejemplo: un préstamo de S/ 10,000 a 12 meses con TEA de 30% tiene una cuota de S/ 957.86 y su TCEA es 30%. Si le sumas S/ 10 de comisión mensual, 0.07% mensual de desgravamen y S/ 100 de gastos iniciales, la primera cuota sube a S/ 974.86 y la TCEA pasa a 36.34%.
De TEA a TEM y TED
| TEA | TEM | TED |
|---|---|---|
| 10% | 0.7974% | 0.0265% |
| 15% | 1.1715% | 0.0388% |
| 20% | 1.5309% | 0.0507% |
| 24% | 1.8088% | 0.0598% |
| 30% | 2.2104% | 0.0729% |
| 40% | 2.8436% | 0.0935% |
| 60% | 3.9944% | 0.1306% |
| 90% | 5.4944% | 0.1785% |
Preguntas frecuentes
¿Cómo convertir la TEA a TEM?
Con la fórmula TEM = (1 + TEA)^(1/12) − 1. Por ejemplo, una TEA de 24% equivale a una TEM de 1.8088%, no a 2%.
¿Por qué no puedo dividir la TEA entre 12?
Porque los intereses se capitalizan: cada mes ganas o pagas interés sobre el interés anterior. Dividir entre 12 da una tasa nominal, no la efectiva mensual. 24% ÷ 12 = 2%, pero la TEM correcta es 1.8088%.
¿Cuál es la diferencia entre TEA y TCEA?
La TEA es solo el interés. La TCEA agrega las comisiones y los seguros que te cobran con el préstamo, así que siempre es igual o mayor que la TEA. Es la mejor tasa para comparar préstamos.
¿Cuál es la diferencia entre TNA y TEA?
La TNA no incluye el efecto de capitalizar los intereses y se debe leer junto con su periodo de capitalización. Una TNA de 12% capitalizada mensualmente equivale a una TEA de 12.68%.
¿Cómo se calcula la TCEA de un préstamo?
Se toma el dinero que recibes y todos los pagos mensuales con sus comisiones y seguros, y se halla la tasa que los iguala (la TIR). Luego se lleva esa tasa mensual a un año con (1 + i)^12 − 1.
¿Por qué mi TCEA sale distinta a la de mi banco?
Porque tu entidad calcula con las fechas reales de cada cuota y puede incluir cargos que aquí no se consideran. Esta calculadora usa meses de 30 días y es referencial: la TCEA oficial aparece en tu hoja resumen y cronograma.
¿Qué es la TREA?
Es la tasa de rendimiento efectiva anual de un ahorro o depósito: lo que realmente ganas en un año. Es la contraparte de la TCEA, que mide lo que pagas en un préstamo.